Un cgpi c'est quoi ?

UN CGPI C'EST QUOI ?

Officiellement, on dénombre 2500 conseils en gestion de patrimoine en France.

Pourtant les pratiques professionnelles et les compétences  ne sont aucunement uniformes. Dans la réalité de la pratique, le nombre des Conseils en Gestion de Patrimoine est bien moindre.

Le conseil en gestion de patrimoine est un professionnel dont le métier principal est le « conseil ».

NOUS SOMMES AVANT TOUT DES CONSEILLERS.

De formation universitaire BAC+5, Didier HENRION dispose d’un diplôme d’état en Gestion de Patrimoine. Ce diplôme permet d’avoir une vision globale sur votre patrimoine incluant la dimension juridique, civile, notariale et financière.

Cette capacité à proposer un conseil est juridiquement caractérisée par deux agréments :

L’agrément « ‘Conseil en investissement  financier » (CIF) : Cet agrément nous permet de vous proposer un Conseil financier.

L’agrément « Compétence juridique appropriée » (CJA) : Cet agrément, obtenu grâce aux diplômes d’état en Gestion de Patrimoine, permet de proposer un Conseil juridique, fiscal, civil.

Le professionnel, libéral ou salarié d’un cabinet ou d’un groupe bancaire ou d’assurance, qui ne serait pas en possession de l’une ou de l’autre de ces compétences, ne pourrait donc pas vous proposer un « CONSEIL ».

ATTENTION : Malgré toute apparence marketing, un banquier ou un assureur, y compris, la banque privée ou un commercial d’assurance vie, spécialisé en Gestion de patrimoine, n’est pas un conseiller et n’engage pas sa responsabilité sur son « CONSEIL ».

C’est un commercial en placement financier ou en immobilier. Ce professionnel n’est pas rémunéré par son employeur pour réaliser un Conseil, mais uniquement pour vendre des produits.

L’activité de conseiller financier permet au Conseiller en Gestion de Patrimoine de :

Vous assister dans la gestion de votre portefeuille d’action et d’investissement  sur les marchés financiers actions ou obligations en vous proposant une allocation d’actif.

  • Vous orienter dans la sélection des SCPI, afin de s’adapter à l’évolution de la conjoncture.
  • Vous proposez de vous accompagner dans la gestion de vos avoirs financiers.
  • Faire le point et l’analyse de vos placements (Analyse de la performance de vos contrats d’assurance vie)
  • Optimiser un montage financier lié à un investissement financier par exemple ; (Faut-il faire un crédit In fine, Analyse financière des conséquences financières de l’investissement …)

L’activité de conseil couverte par la Compétence Juridique appropriée permet au Conseiller en Gestion de Patrimoine de :

Réaliser un bilan et une analyse globale de votre patrimoine.

Vous conseiller dans l’optimisation de votre pression fiscale (et pas seulement pas la souscription de produits de défiscalisation, qui n’est qu’une partie infime des solutions)

Vous conseiller dans la préparation de la transmission de votre patrimoine en combinant des stratégies fiscales, notariales (donation, testament) et les clauses bénéficiaires des contrats d’assurance vie.

Parallèlement à cette activité principale de Conseil, le Conseiller en Gestion de Patrimoine est en mesure de vous proposer la souscription des solutions de placements ou d’investissements (contrat d’assurance vie, compte titre, immobilier…). Cette vente de produits financiers est complémentaire à l’activité de conseil et fait l’objet d’agréments séparés :

Le conseiller en Gestion de Patrimoine indépendant est donc, en sus de son activité de Conseil en investissement financier et de Conseil juridique :

  • Courtier en assurances de personnes.
  • Démarcheur bancaire et financier.
  • Intermédiaire en opération de banque.
  • Carte d’agent immobilier.

Pour prétendre à la notion d’indépendance, après la mention « CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE », HENRION CGPI vous propose:

L‘intégralité de ces solutions d’investissements (immobilier, financier et Assurance vie).

De souscrire ces produits auprès de plusieurs fournisseurs (Compagnie d’assurance vie, promoteur immobilier, banque)

De souscrire des produits financiers ou immobiliers auprès de fournisseur avec lequel nous n’avons aucun lien capitalistique.

Bref, le CGPI vous propose toutes les solutions d’investissements ou de placements dont un investisseur pourrait avoir besoin et de manière la plus objective possible (plusieurs fournisseurs et aucun lien capitalistique).

ATTENTION : Le conseiller en gestion de patrimoine est un professionnel du Conseil qui propose de manière accessoire et complémentaire la souscription de produits de placements ou d’investissements et NON un commercial en produits de placements qui propose de manière accessoire un conseil.

Entièrement tourné autour de l’expertise et du conseil, Didier HENRION est diplômé d’état en Gestion de Patrimoine et a à cœur de proposer, en toute indépendance, les meilleures solutions tant sur le plan  du conseil juridique, du conseil fiscal,  conseil en investissement financier, ou du conseil en investissement immobilier.

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